定期定額存股完整教學：2026 新手從零開始的 ETF 投資策略

什麼是定期定額？為什麼它是新手最佳投資策略

說到投資，很多人第一個反應就是「我沒有錢」或「我怕賠」。但其實，定期定額（Dollar Cost Averaging，簡稱 DCA）就是專門為這些擔憂設計的投資方式。簡單來說，就是每個月固定一個日期、固定一筆金額，自動買進你選好的股票或 ETF。

為什麼定期定額特別適合新手？因為你不需要判斷「現在是不是好的進場點」。市場高的時候你買少一點單位，市場低的時候你買多一點單位，長期下來你的平均成本會被自然攤平。這就是所謂的「微笑曲線」效應——即使中間經歷下跌，只要長期持有，最終報酬往往不錯。

我自己就是從每月 3000 元開始定期定額的，一開始覺得金額很少，但持續三年之後回頭看，那些小小的投入已經累積成一筆不小的資產了。投資最難的不是選股，而是開始。

台灣券商開戶指南：五步驟搞定

想要定期定額買股票或 ETF，第一步當然是開一個證券帳戶。在台灣，開戶流程其實很簡單，以下是基本步驟：

1. 選擇券商：國泰、富邦、元大、永豐等都有提供定期定額服務。建議選手續費有折扣的券商，目前多數券商定期定額手續費最低只要 1 元。
2. 準備文件：雙證件（身分證 + 健保卡或駕照）、印章、一本銀行存摺作為交割帳戶。
3. 線上或臨櫃開戶：現在多數券商都支援線上開戶，大約 10-15 分鐘就能完成申請，審核通常 1-3 個工作天。
4. 綁定交割銀行帳戶：這是你扣款和入款的帳戶，記得確保裡面有足夠的餘額。
5. 開通定期定額功能：進入券商 App 或網頁，找到「定期定額」或「存股」專區，就可以開始設定了。

小提醒：如果你還沒有任何投資經驗，建議先從新手投資理財入門開始了解基本概念，確保你已經備好緊急預備金再開始投資。

三大熱門 ETF 比較：0050、00878、00919

選擇定期定額的標的是很多新手最頭痛的問題。以下幫大家整理目前台灣最受歡迎的三檔 ETF：

我的個人看法：如果你是 20-35 歲的年輕人，0050 這種市值型 ETF 更適合長期累積資產，因為你不需要當下的現金流，而是需要資本成長。如果你已經接近退休或想要穩定現金流，高股息 ETF 會更適合。

想要更深入了解高股息 ETF 的差異，可以參考0056 vs 00878 高股息 ETF 比較這篇文章。若你偏好市值型 ETF，也可以看看0050 vs 006208 市值型 ETF 比較。

如何設定自動扣款：以國泰證券為例

設定定期定額其實只需要五分鐘，以下用國泰證券的 App 為例（其他券商操作大同小異）：

1. 打開國泰證券 App，登入你的帳戶。
2. 找到「定期定額」或「存股」功能，通常在首頁就能看到。
3. 搜尋你想投資的標的，例如輸入「0050」。
4. 設定每月扣款金額（最低通常 1000 元起）。
5. 選擇扣款日期（建議選每月 6 日或 16 日，避開月初月底的波動）。
6. 確認送出，系統會在每個月指定日期自動幫你買進。

設定完之後你唯一要做的事情就是——什麼都不要做。對，就是這麼簡單。不要因為短期下跌就停扣，也不要因為漲了就想加碼。紀律才是定期定額最大的武器。

定期定額 vs 單筆投入：哪個比較好？

這是投資界永遠吵不完的話題。學術研究顯示，在大約三分之二的情況下，單筆投入的報酬會優於定期定額，因為市場長期是向上的，越早把錢投入市場，參與上漲的時間就越長。

但這裡有個重要的「但是」：單筆投入需要你有一大筆閒錢，而且要承受得住短期的大幅波動。如果你在 2022 年初單筆投入台股，接下來幾個月會看到帳面虧損超過 20%，很多人撐不住就賣掉了。

定期定額的優勢在於心理面：它讓你不需要做任何決策，不需要猜測市場頂部或底部，只需要持續投入。對新手來說，能堅持三年以上的投資策略，才是真正好的策略。

更詳細的比較分析，推薦你閱讀定期定額 vs 單筆投入比較。

每月投資多少才夠？預算規劃實戰

「我一個月薪水才三萬多，能投資多少？」這是我最常被問到的問題。我的建議是按照以下順序來分配：

1. 先存好緊急預備金：至少 3-6 個月的生活費，放在活存或貨幣市場基金。
2. 扣除必要支出：房租、餐費、交通、保險等。
3. 投資金額 = 收入的 10-30%：新手建議從 10% 開始，慢慢增加。

假設你月薪 35,000 元，每月投資 3,500 元（10%），以年化報酬率 7% 計算：

• 5 年後：約 25 萬元（投入 21 萬）
• 10 年後：約 61 萬元（投入 42 萬）
• 20 年後：約 182 萬元（投入 84 萬）
• 30 年後：約 424 萬元（投入 126 萬）

看到了嗎？這就是複利的力量。投入 126 萬，30 年後變成 424 萬，等於多出了將近 300 萬的投資報酬。重點不是你每個月投多少，而是你能堅持多久。

新手常犯的七個定期定額錯誤

根據我自己的經驗和觀察身邊朋友，以下是新手最容易犯的錯誤：

1. 跌了就停扣：這完全違背定期定額的原理，下跌時反而是買到便宜單位的好機會。
2. 追逐熱門標的：看到什麼 ETF 漲最多就換過去，頻繁轉換只會增加交易成本。
3. 同時定期定額太多標的：每月 3000 元分散到五檔 ETF，每檔才 600 元，手續費佔比太高。建議集中 1-2 檔就好。
4. 沒有先準備緊急預備金：投入的錢突然要用，被迫在低點賣出。
5. 每天盯盤：定期定額就是要「設定好就忘記它」，每天看漲跌只會增加焦慮。
6. 期望太高：別期待一年翻倍，年化 7-10% 就已經很棒了。
7. 太早放棄：定期定額至少要做 3-5 年才能看到明顯效果，半年就放棄等於白忙一場。

台灣投資人必知的稅務注意事項

在台灣做定期定額投資，有幾個稅務重點要注意：

• 股利所得：ETF 配息屬於「營利所得」，可以選擇「合併計稅」或「分開計稅（28%）」。一般年收入低於 100 萬的上班族，合併計稅通常比較有利。
• 證券交易稅：賣出 ETF 時需繳千分之一的證交稅（股票是千分之三），這是賣出時自動扣除的。
• 免課證所稅：目前台灣停徵證券交易所得稅，所以你的資本利得不用繳稅。
• 股利可抵減稅額：每一申報戶可享有 8.5% 的股利抵減稅額，上限 8 萬元。這對小資族來說是個不錯的節稅工具。
• 海外 ETF 注意：如果你買的是投資海外市場的台灣 ETF（如追蹤 S&P 500 的 00646），配息來源可能涉及海外所得，超過 100 萬要申報基本所得額。

建議每年報稅季前，到券商 App 下載全年度的交易明細和股利彙總表，方便報稅使用。

長期複利成長的威力：實際試算

讓我們用更具體的數字來感受複利的魔力。假設從 25 歲開始，每月定期定額 5,000 元投資 0050，以過去 20 年的年化報酬率約 8% 來計算：

到了 55 歲，你總共投入 180 萬，但資產已經成長到 745 萬，等於賺了超過 565 萬的報酬。而且這還是用相對保守的估算。關鍵就在於「時間」——越早開始，複利效應越驚人。

這也是為什麼我一直說，與其糾結每個月多投 1000 還是 2000，不如現在就開始行動。晚一年開始投資，最終損失的可能是幾十萬的複利報酬。

免責聲明與總結

⚠️ 免責聲明：本文僅為個人經驗分享與教學用途，不構成任何投資建議或推薦。所有投資都有風險，過去績效不代表未來表現。投資前請審慎評估自身財務狀況，必要時諮詢合格的財務顧問。本文提及的任何 ETF 或金融商品，均非廣告或業配合作。

定期定額是一個簡單但強大的投資策略，特別適合剛踏入投資世界的新手。它不需要你有大筆資金，不需要你會看線圖，更不需要你每天盯盤。你只需要做三件事：

1. 選好一檔你信任的 ETF
2. 設定好每月自動扣款
3. 然後耐心等待，至少堅持 3-5 年

投資真正的敵人不是市場波動，而是你自己的情緒。定期定額最大的好處，就是幫你消除情緒干擾，用紀律和時間來打敗市場。現在就開始你的第一筆定期定額吧，未來的你一定會感謝現在的自己。